Dans le monde de l’immobilier, le taux crédit immobilier est un élément déterminant lorsqu’il s’agit de financer un projet immobilier. En effet, il affecte directement la capacité d’emprunt et les mensualités à rembourser. Dans cet article, nous abordons différents aspects du taux crédit immobilier et fournirons des pistes pour mieux appréhender cette notion.
Qu’est-ce que le taux crédit immobilier ?
Le taux crédit immobilier correspond au coût d’un emprunt bancaire pour financer un bien immobilier. Il peut être fixe ou variable, suivant le choix effectué par l’emprunteur lors de la souscription du prêt. Le taux se compose généralement de deux parties : le taux nominal, qui représente la rémunération de la banque, et le taux assurance-emprunteur, qui couvre notamment les risques liés à un décès ou une incapacité de travail. Si l’on ajoute à cela les frais annexes, tels que les frais de dossier et de garantie, on obtient le taux annuel effectif global (TAEG), qui donne une vision globale et précise du coût total du crédit.
Les facteurs influençant le taux crédit immobilier
De nombreux éléments peuvent affecter le niveau du taux d’intérêt proposé par les établissements financiers. Parmi ceux-ci, on retrouve :
- la durée de l’emprunt : plus la durée est longue, plus le risque pour la banque est élevé, et donc plus le taux d’intérêt est élevé ;
- la situation financière de l’emprunteur : un bon apport personnel et une situation professionnelle stable sont des gages de sécurité pour l’établissement prêteur et permettent d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux;
- la conjoncture économique : les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) influencent indirectement les taux crédit immobilier. Quand ces taux sont bas, les banques peuvent se refinancer à moindre coût, ce qui se répercute généralement sur les taux proposés aux particuliers.
Évolution des taux crédit immobilier en France
Il est intéressant de suivre l’évolution des taux crédit immobilier afin de déterminer le moment idéal pour emprunter. Pour cela, on peut consulter des baromètres qui permettent de comparer les taux moyens pratiqués par différentes banques sur différentes durées.
Les baromètres nationaux
De nombreux organismes publient régulièrement des baromètres de taux crédit immobilier nationaux, comme le courtier en ligne Meilleurtaux.com ou encore l’Observatoire Crédit Logement / CSA. Ces indicateurs donnent une vision globale des tendances du marché immobilier en France et peuvent être utilisés comme base de comparaison pour évaluer les offres de prêts bancaires.
Les baromètres régionaux
Pour affiner son analyse, il est également possible de se pencher sur des baromètres régionaux qui permettent d’apprécier les spécificités locales du marché immobilier. De légères variations peuvent ainsi être constatées d’une région à l’autre en raison des différences de dynamisme économique et démographique.
Négocier son taux crédit immobilier
Obtenir un taux avantageux n’est pas une science exacte, mais quelques conseils peuvent aider à mettre toutes les chances de son côté :
- Bien préparer son dossier : un apport conséquent et une situation professionnelle stable sont des arguments souvent convaincants auprès des banques ;
- Faire jouer la concurrence : solliciter plusieurs établissements bancaires et comparer leurs propositions peut inciter ces derniers à proposer un meilleur taux ;
- S’adresser aux courtiers en crédit immobilier : ces intermédiaires ont une connaissance approfondie des offres bancaires et peuvent négocier le taux pour leur client.