Pour les établissements bancaires, la digitalisation est actuellement un atout qui vaut son pesant d’or face à la concurrence. Pour satisfaire les attentes des clients et améliorer leur expérience, le réseau bancaire Crédit Industriel et Commercial (CIC) a mis son service client au goût du jour. Il a notamment créé Filbanque, une plateforme dont le but est de faciliter l’accès de la clientèle aux différents services. Disponible via les ordinateurs et les téléphones mobiles, cet espace client concerne aussi bien les particuliers que les professionnels. Voici donc l’essentiel à savoir sur Filbanque.
Présentation de Filbanque
Filbanque est le service client virtuel de la plus vieille banque de dépôt de France, le CIC. Le Crédit Industriel et Commercial existe depuis 1859 et est aujourd’hui un réseau de banques disponibles en France et au Luxembourg. En mettant en place cette plateforme dédiée à la relation clientèle, le réseau ambitionne de satisfaire au mieux les clients des centaines de banques partenaires. De façon générale, le service client classique d’une banque n’est pas accessible les week-ends et les jours fériés, ni au-delà des horaires de travail. Par contre, Filbanque est disponible tous les jours de la semaine 24 heures sur 24.
Les fonctionnalités et services de la plateforme sont tels que de nombreuses personnes la confondent avec une néobanque. Or, il s’agit uniquement d’un service client optimisé afin de fournir aux utilisateurs toutes les solutions dont ils pourraient avoir besoin. Pour utiliser Filbanque, vous devez avant tout avoir un compte bancaire dans une banque du réseau CIC. Il faudra ensuite vous inscrire sur la plateforme en y créant un compte. Que ce soit à travers le web ou l’application mobile, l’interface de l’espace client numérique est intuitive. La navigation y est fluide et simple. La sécurité des données des clients est également garantie.
Les fonctionnalités de Filbanque
La diversité des fonctionnalités de Filbanque fait partie de ses particularités. En tant que client de CIC, l’inscription sur cette plateforme vous facilitera l’accès aux différents services bancaires.
Consultation de compte bancaire
L’espace client Filbanque permet à l’utilisateur de consulter son compte bancaire. Une fois dans votre espace client, vous pouvez accéder à cette fonctionnalité via l’onglet « Gérer mes comptes en banque ». Vous pouvez ainsi consulter le solde de votre ou vos comptes (si vous en avez plusieurs). Vous avez également la possibilité de demander et de recevoir un rapport détaillé de toutes les transactions effectuées sur vos comptes. Une solution intitulée « Web relevé » permet d’ailleurs d’avoir les relevés d’assurance, de fiscalité, de facturation et autres, conservables pendant 10 ans.
Réalisation d’opérations bancaires
Bien que n’étant pas une banque en ligne, Filbanque offre la possibilité à son utilisateur de faire des opérations bancaires de divers ordres. Vous pouvez vous servir de la plateforme pour effectuer et gérer des virements, demander une autorisation pour prélèvement, débloquer des crédits, passer des ordres de bourse… Vous pouvez notamment télécharger votre RIB (Relevé d’Identité Bancaire). L’achat en ligne via Filbanque est sécurisé grâce à des solutions de sécurisation. Sur la plateforme, les opérations bancaires s’effectuent en quelques clics seulement.
Simplification des petits services
Ordinairement, pour bénéficier de menus services comme la demande de chéquier dans une banque, il est nécessaire de vous rapprocher du service client. Avec Filbanque, vous n’avez pas besoin de vous déplacer pour ces services. À n’importe quel moment de la journée, vous pouvez lancer votre demande et obtenir votre document le plus rapidement possible. Autrement dit, même en étant très loin d’une agence de votre banque, vous pouvez recevoir le contrat de votre carte bancaire, un mandat de prélèvement, une attestation d’assurance…
Demande de conseil
Le service clientèle joue le rôle de conseiller. Avec Filbanque, le principe reste le même, mais la disponibilité des conseillers est plus accrue. Vous avez la possibilité de faire part de vos problèmes à un conseiller qui vous assistera. Selon vos préoccupations, vous pouvez joindre à votre message des documents pour étayer vos propos. L’agenda des conseillers est accessible sur la plateforme. Vous pouvez le consulter afin de convenir d’un rendez-vous avec l’un des agents.
Gestion de compte CIC : les différents outils de Filbanque
Diverses solutions sont développées et disponibles sur Filbanque pour rendre la gestion des comptes bancaires plus facile et sécurisée.
Payweb Card
Payweb Card est un outil de gestion de compte qui sert à effectuer des paiements à distance à travers un numéro virtuel. Le but est de rendre la carte bancaire plus accessible et son usage plus sécurisé. Le numéro virtuel remplace la carte bancaire physique et permet d’effectuer des achats en ligne. Son utilisation donne droit aux mêmes fonctionnalités que la carte bancaire et permet de limiter les risques d’arnaque ou de vol de cette dernière. Filbanque propose trois formules de Payweb Card que sont :
- la formule unique,
- la formule multiple,
- la formule d’abonnement.
La formule unique vous permet d’avoir un numéro virtuel qui sert à effectuer une opération unique auprès d’un commerce donné. Vous pouvez réaliser différentes transactions en faisant usage de plusieurs numéros (jusqu’à 5). Quant à la formule multiple, elle vous donne accès à un numéro virtuel utilisable de façon illimitée durant sa période de validité. Pour ce qui est de la formule d’abonnement, elle permet de payer un abonnement mensuel en ligne. Dans ce cas, le numéro virtuel que vous recevez est renouvelé automatiquement tous les mois chez vos commerçants. Vous pouvez utiliser jusqu’à 5 numéros virtuels par abonnement et chacun est valable pendant son délai de validité.
L’application mobile
L’application mobile de Filbanque permet aux clients des banques CIC de réaliser toutes sortes d’actions pour la gestion de compte. Accessible par le biais d’un smartphone ou d’une tablette, cet outil numérique vous permet d’accéder à votre compte bancaire de n’importe où. L’un des avantages de l’application mobile est la flexibilité qu’elle offre pour effectuer des opérations bancaires. En quelques clics, sur votre mobile, vous pouvez faire des transactions entre des comptes internes, mais également vers des comptes externes au réseau CIC. Vous pouvez également trouver les agences qui se trouvent à proximité. L’application sert notamment à faire une déclaration de sinistre pour le compte d’une assurance.
L’outil d’alertes SMS
Les alertes SMS de Filbanque sont de nature à optimiser la gestion de compte bancaire. Les unes sont relatives au compte personnel CIC alors que les autres ont rapport à la bourse. Les alertes SMS de compte personnel vous donnent instantanément des informations ayant trait à l’activité du compte (retrait, transfert, solde…). Si vous êtes actif du côté de la bourse, des alertes SMS vous sont envoyées pour vous renseigner selon le mode de paramétrage choisi. S’il s’agit d’alertes monocritères, vous recevrez des informations à propos des indices, des actions, du cours des transactions, etc. Dans le cas d’alertes multicritères, les renseignements vous sont envoyés quand les conditions que vous avez prédéfinies sont réunies.
Les formules de contrat de Filbanque
La plateforme Filbanque permet aux utilisateurs de bénéficier de services standards, mais également de services plus avancés.
La formule du contrat personnel
Avec la formule du contrat personnel, vous avez droit aux services de base qu’offre l’espace client virtuel de CIC. Elle est adaptée pour la gestion de votre compte à distance. Cette formule vous permet également d’obtenir une carte de paiement pour effectuer des achats en ligne. Vous pouvez également bénéficier d’un plan d’épargne personnalisé pour améliorer la gestion de votre budget. La formule de contrat personnel comporte l’ensemble des services dont un particulier pourrait avoir besoin.
La formule hors contrat personnel
La formule hors contrat personnel n’est pas intégrée dans le contrat personnel des clients des banques CIC. De toute évidence, elle est plus riche en termes de services que la formule classique. En plus des fonctionnalités dont permet de profiter cette dernière, la formule hors contrat personnel permet :
- d’avoir accès à un chéquier,
- d’effectuer des virements vers plusieurs comptes,
- de réaliser des opérations boursières,
- de déléguer des tâches, avec l’utilisation de codes d’accès,
- de structurer les soldes de tous les comptes bancaires de l’entreprise,
- de regrouper plusieurs comptes professionnels dans un seul espace client,
- de saisir des codes de confirmation pour identifier chacune des transactions,
- d’utiliser le certificat RGS (Référentiel Général de Sécurité) pour authentifier l’identité du signataire d’un document électronique,
- d’anticiper des transactions bancaires par le biais de la programmation.
Cette formule convient aux professionnels qui peuvent l’exploiter pour optimiser la gestion de la comptabilité de leurs entreprises. Par ailleurs, les tarifs des services de Filbanque dépendent principalement de la formule choisie. Si vous optez pour la formule du contrat personnel, vous n’aurez rien à payer pour bénéficier des services. En revanche, la formule hors contrat personnel est payante. Le coût d’accès aux services varie en fonction de ces derniers. Par exemple, pour accéder au service relatif aux opérations sur ordre de bourse, vous devez vous acquitter d’un paiement mensuel de 1,50 euro. Ce tarif est divisé par deux pour les personnes de moins de 25 ans. Si vous désirez recevoir des alertes SMS, vous aurez à payer uniquement 1 euro par mois.
Filbanque est-elle la meilleure ?
Il est normal que vous vous posiez cette question : quelle est la meilleure banque en ligne en France ?. Maintenant, cela dépend de vos besoins. De ce fait, pour pouvoir y répondre vous n’aurez qu’une solution, à savoir comparer plusieurs offres. Pour cela, vous pouvez vous y prendre de 2 manières, qui présentent évidemment des avantages et des inconvénients.
- Le site comparateur : cela vous permet de faire votre recherche à n’importe quel moment. Peu importe que vous vous installiez de votre écran en soirée, sur votre pause au travail ou un week-end. Vous aurez également une réponse en quelques minutes seulement, en recevant les meilleures propositions dans votre boite mail. Par contre, si vous cherchez des services particuliers, vous serez tout de même obligé de voir avec les banques en individuel pour vérifier que cela fait bien partie de l’offre.
- Le courtier : ce professionnel peut aussi vous guider dans votre recherche. C’est l’idéal si vous avez besoin de prestations précises, par exemple dans un cadre professionnel. Par contre, vous n’obtiendrez pas une réponse aussi rapidement qu’avec le site comparateur, puisque c’est le courtier qui va rechercher les différentes banques qui pourraient vous correspondre.
Clement