Quelles sont les meilleures solutions pour mettre de l’argent de côté sans risques ? La France et ses établissements bancaires disposent de nombreuses possibilités d’épargnes. Voici les principaux produits que vous pourrez choisir en fonction de votre façon d’épargner et des projets que vous envisagez de financer !
Les différentes possibilités d’épargner sans risques
La meilleure façon d’épargner sans mettre en danger vos économies, c’est de sélectionner des produits de placements qui ne sont pas liés aux évolutions d’un marché boursier. Vous pourrez alors faire votre choix parmi :
- Les livrets d’épargne réglementés tels que le Livret A, le Livret Epargne Populaire ou encore le PEL (Plan d’Épargne Logement)
- Les livrets d’épargne bancaire ,qui sont aussi connus sous le terme de super livret
- Les assurances-vie à fonds garantis.
Ces différents produits sont liés à des intérêts, mais aussi parfois à des contraintes de durée avant de pouvoir récupérer les fonds placés.
- Si vous avez besoin d’une épargne libre et que vous pouvez utiliser comme bon vous semble : optez pour un livret bancaire
- Si vous souhaitez investir durant au minimum 5 ans en vue d’un projet spécifique : choisissez un PEL (Plan d’Épargne Logement)
- Si votre épargne est un placement sur du plus long terme : optez pour une assurance-vie à fonds garanti.
Que sont les livrets réglementés ?
Les livrets réglementés représentent l’un des placements favoris des Français. En effet, il est possible de disposer librement des fonds qu’on y dépose, l’ouverture d’un livret est très rapide et il est simple d’utilisation. De plus, la fiscalité est allégée. Les livrets réglementés sont plus connus sous les noms de Livret A, LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire), LEP (Livret d’Épargne Populaire ou encore PEL (Plan d’Épargne Logement).
Il existe une offre vraiment variée de produits d’épargnes tels que ces livrets réglementés. Ils ont pour particularité de répondre à une réglementation précise, leur taux d’intérêt est déterminé par l’État Français ainsi que leurs conditions de fonctionnement.
Ils sont donc les mêmes dans tous les établissements bancaires, mais leurs conditions de création peuvent varier. Faites votre choix parmi :
- Le livret A
- Le Livret Développement Durable
- Le livret Jeunes
- Le Livret d’Épargne Populaire
- Le Compte Épargne Logement
- Le Plan d’Épargne Logement
- Le Plan d’Épargne Retraite Populaire
- Le compte à terme.
Les avantages d’un livret réglementé
Le Livret A a pour avantage de laisser à disposition les liquidités à tout moment, et que les fonds que vous y déposez vous sont garantis. Pas de risques de tout perdre à cause d’une mauvaise affaire en bourse. Les intérêts sont également exonérés d’impôt sur le revenu contrairement à d’autres produits d’épargne.
Les livrets réglementés sont une solution pour épargner en conservant la disponibilité de vos économies. Ils sont aussi sans frais d’ouverture ou de gestion, vous pouvez y faire des transferts automatiques ou ponctuels sans avoir à régler de frais de versement.
Épargner entre 2 et 6 ans
Si vous désirez épargner jusqu’à 6 ans tout en étant certain que vous n’aurez pas besoin de ces fonds, optez pour le PEL (Plan d’Épargne Logement). Il demande des versements d’au moins 45 € par mois pendant au minimum 2 ans, fiscalisé sur les prélèvements sociaux. Le plus important à prendre en compte est que vous ne devez pas avoir besoin de récupérer cet argent pendant au moins 2 ans, sinon le taux du PEL sera moins important. Mais c’est une bonne façon d’épargner sans risques et de ne pas avoir la tentation de piocher dans votre réserve.
Épargner à moyen ou à long terme
Si vous souhaitez épargner sur plusieurs années, choisissez l’assurance-vie en euros, mais attention, toutes ne sont pas sans risques. Il y a des offres variées d’assurance-vie sans frais d’ouverture ni de versement, c’est un placement financier qui vous permet de mettre de l’argent de côté dans le but de le transmettre à un bénéficiaire s’il vous arrivait un malheur. Mais au bout d’un certain délai, vous pouvez aussi bénéficier de ces fonds et récupérer votre capital ainsi que les intérêts que vous en aurez tirés.
Les contrats d’assurance-vie sont principalement constitués pour préparer une retraite plus sereine et se constituer un capital. Il est aussi possible de l’envisager pour s’acheter un bien immobilier dans quelques années. L’assurance-vie n’a rien à voir avec l’assurance décès, car dans ce dernier cas, le bénéficiaire ne touche jamais les fonds. Ils sont uniquement versés aux bénéficiaires que l’assuré aura nommés à la signature du contrat. On souscrit une assurance décès pour mettre à l’abri sa famille et aider au remboursement d’un emprunt ou faire face aux dépenses des études pour les enfants par exemple.
Pourquoi est-il conseillé d’épargner ?
Quand on peut le faire, il est vivement recommandé d’épargner pour conserver une épargne, utile pour faire face à des imprévus, car la vie n’est pas un long fleuve tranquille. Il faut donc être en capacité de répondre à des dépenses dans toutes les situations. Les livrets d’épargne offrent la possibilité de disposer de fonds toujours accessibles à n’importe quel moment.
Cela permet aussi de pouvoir concrétiser vos projets : faites-vous plaisir en voyageant, en achetant une moto ou en réalisant des travaux d’aménagement chez vous grâce à votre épargne ! Complétez vos revenus lors de votre départ en retraite, car il est de plus en plus difficile de joindre les deux bouts lorsque vient le moment de quitter son activité. La baisse des revenus peut fortement impacter votre niveau de vie. Il est donc important de bien appréhender ces changements en prévoyant une épargne spécifique.
Protégez vos proches et transmettez un capital : vous ne connaissez pas votre avenir et il est important de pouvoir mettre à l’abri votre famille en constituant une épargne dont vos proches disposeront s’il vous arrive quelque chose.
Par ailleurs, évitez de faire des emprunts : contracter un prêt vous coûte de l’argent, car vous devez vous acquitter des intérêts. En revanche, en épargnant, vous pouvez envisager plus sereinement un achat sans frais supplémentaires. Épargner vous rapporte de l’argent, alors que si vous vous constituez un bas de laine chez vous, personne ne va venir vous récompenser ! Mais en plaçant votre argent sur un compte d’épargne, vous bénéficiez d’intérêts. Cela vous donnera aussi envie d’épargner plus en constatant que cela vous rapporte un peu d’argent.
Clement